Vay theo lương đang là sản phẩm vay cứu cánh cho nhiều khách hàng có nhu cầu vốn gấp hiện nay. Với lợi ích không cần tài sản thế chấp, thời hạn phê duyệt hồ sơ nhanh chóng. Điểm danh Top 4 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện nay để các bạn có thể lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
1. Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc không yêu cầu bảo lãnh. Ngân hàng chỉ dựa vào uy tín của cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó đang công tác để quyết định khoản cho vay.
Thông thường, khoản vay dao động trong khoảng 10 triệu đến 500 triệu đồng, thời gian vay từ 6 tháng đến 60 tháng.
Vay tín chấp theo lương là người vay không cần phải thế chấp tài sản, cũng không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay vốn chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình.
Chỉ cần cung cấp bảng lương và giấy xác nhận lương cho ngân hàng sẽ được ngân hàng xem xét bảng lương và duyệt hồ sơ cho khách vay trả góp theo mức lương. Cho nên có người được vay nhiều, có người được vay ít tùy thuộc vào mức lương của từng người.
Hiện nay có hai hình thức vay theo lương, cụ thể:
- Vay theo lương chuyển khoản: Là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp mà dựa trên mức lương hàng tháng của người đi vay. Vay theo lương chuyển khoản qua thẻ ATM đối với khách hàng có nhu cầu mua bất động sản, sửa nhà, vay mua xe… Lãi suất hàng tháng sẽ trừ thẳng vào tài khoản ATM của khách hàng có lương chuyển vào thẻ. Vì thế mà người đi vay không cần phải ra ngân hàng để trả lãi hàng tháng.
- Vay theo lương tiền mặt: Là hình thức vay không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào và cho vay dựa trên thu nhập thực tế hàng tháng. Hiện nay hình thức này được một số ngân hàng triển khai dành cho người đi làm hưởng lương và được trả lương bằng tiền mặt hàng tháng giúp họ có thể tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng.
Về vấn đề mức lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất thì điều này còn tùy thuộc vào hồ sơ vay của bạn. Như vậy, các ngân hàng sẽ căn cứ vào nghề nghiệp, công ty bạn đang làm việc, thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng…
2. Top 4 ngân hàng cho VAY TÍN CHẤP theo lương tốt nhất hiện nay
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay không thế chấp bằng bảng lương. Nên vay của ngân hàng nào? Ngân hàng nào rẻ nhất? Là câu hỏi của nhiều người. Dưới đây là top 4 ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo theo lương lên đến 500 triệu tốt nhất được cập nhật tháng 3/2022:
I. Ngân hàng Shinhanbank
Vay tiêu dùng:
- Hạn mức vay: từ 50 – 900 triệu đồng
- Thời gian vay: 12 – 60 tháng
- Thu nhập tối thiểu sau thuế: 6 triệu /tháng
Lợi ích :
- Lãi suất cực thấp ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần: dao động chỉ từ 0,7% -1,1%/tháng
- Vay tiền mặt lên đến 900 triệu đồng
- Thời hạn vay linh hoạt từ 12-60 tháng:
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: yêu cầu cung cấp giấy tờ cá nhân rất ít, có thể chỉ là những giấy tờ mang theo bên cạnh hàng ngày cũng như không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay. Thời gian xét duyệt nhanh trong 24h làm việc.
Thủ tục vay tín chấp :
- Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất
- Sổ hộ khẩu thường trú, sổ tạm trú, KT3, giấy xác nhận tạm trú
- Chứng từ sở hữu tài sản hoặc giấy tờ hợp lệ có liên quan (nếu có)
II. Vay tín chấp Ngân hàng Vietcombank
Một khoản vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng bởi sự uy tín, cũng như mức lãi suất tương đối hấp dẫn.
Theo đó, ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi hơn là 0,6 – 1,1%/tháng. Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 300 – 500 triệu không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác
Thời gian giải ngân 2 – 3 ngày làm việc.
Điều kiện vay:
- Cán bộ quản lý điều hành vay vốn – Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động (CBCNV), có vị trí quản lý điều hành từ cấp phòng hoặc tương đương trở lên có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
- Cán bộ nhân viên vay vốn – Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.
- Khách hàng có độ tuổi Từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
- Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
Vietcombank chính là cái tên thích hợp cho những đối tượng khách hàng muốn vay theo lương chuyển khoản.
III. Vay tín chấp Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank hiện nay triển khai dịch vụ cho vay cho cả lương tiền mặt và lương chuyển khoản với các khách hàng đang có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp nhà nước, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên cán bộ quản lý trường học…
Tùy vào sản phẩm vay mà khách hàng lựa chọn, lãi suất sẽ có sự khác nhau dao động trong khoảng 0,6%/tháng. Và có mức lãi suất giảm tối đa 4% so với lãi suất thông thường.
Khi vay theo lương tại VPBank, khách hàng sẽ được vay với hạn mức từ 20 đến 500 triệu đồng, giải ngân trong vòng 48h.
Điều kiện vay:
- Lương chuyển khoản từ 8 triệu đồng/tháng ( 23 tuổi >> )
Lương tiền mặt với cơ quan nhà nước hoăc top 500 và 1000 doanh nghiêp lớn nằm trong danh sách riêng của Ngân hàng VPbank
Hỗ trợ vay với 4 đối tượng KH: Công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi 1.12%
Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm
Giấy tờ hồ sơ đăng ký vay cần có:
- CMND/Sổ hộ Khẩu ( Có thế thay thế bằng GPLX )
- Hợp đồng lao động ( Đối với các doanh nghiệp và công ty ), quyết định tuyển dụng , quyết định công tác /quyết định nâng bậc lương, nâng hàm ( đối với đơn vị cơ quan nhà nước) (Tất cả giấy tờ trên chỉ cần bản photo)
- Sao kê lương qua NH: Từ 3 > 6 tháng gần nhất ( Đối với các Công ty và Doanh nghiệp)
- Xác nhận lương tiền mặt: 3 tháng gần nhất ( Đối với cơ quan nhà nước hoặc đơn vị nằm trong danh sách hợp nhất của riêng Vpbank)
IV. Ngân hàng TPBank
Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay theo lương tối đa có mức lãi suất tháng chỉ: 0.8 – 1.3% ( 9.6% đến 15.6% năm) với những ưu điểm sau:
- Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng.
- Nhận tiền ngay trong 24 giờ.
Điều kiện vay:
- Đang đi làm và hưởng lương.
- Khách hàng từ 21 đên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm HOẶC 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
- Khách hàng >25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
Hồ sơ cần chuẩn bị
- Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau (Photo hoặc chụp hình):
- Sổ hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú.
- Chứng minh nhân dân.
- Hợp đồng lao động.
- Giấy xác nhận lương (đối với lương trả tiền mặt)/Sao kê tài khoản lương (đối với lương trả qua ngân hàng) – 2 tháng gần nhất.
Trên thị trường tài chính những năm gần đầy, TPBank đang dần khẳng định được vị thế của mình. Khách hàng khi có nhu cầu có thể trực tiếp tìm hiểu ngân hàng Tiên Phong bank này để có được khoản vay hợp lý cho mình.
3. Lãi suất vay tín chấp theo lương
Mỗi ngân hàng khi cho vay theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay khác nhau. Theo đó, tùy thuộc vào địa bàn của khách hàng, mức thu nhập và tỷ lệ vay vốn của khách hàng để tổ chức, đơn vị tài chính đưa ra mức lãi phù hợp nhất.
Thông thường các ngân hàng cho vay vốn tín chấp theo bảng lương bằng hình thức liên kết qua tài khoản chi trả lương tại các cơ quan, doanh nghiệp. Do đó, việc vay tín chấp theo lương sẽ cực kì đơn giản, khách hàng không cần phải chứng minh quá nhiều về nhân thân cũng như khả năng tài chính.
Lúc này mức vay tối đa thường sẽ là bằng 12 tháng lương với thời gian vay tối đa là 48 tháng, mức lãi suất vay cũng cực thấp dao động chỉ từ 14 – 15%/năm.
Còn với một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với mọi đối tượng khách hàng làm việc tại tất cả các doanh nghiệp (kể cả không có tài khoản lương tại chính ngân hàng vay vốn)… khách hàng sẽ được tính mức lãi suất tùy theo mức độ của khoản vay. Ví dụ như ngân hàng VPBank hiện tại đưa ra lãi suất vay tín chấp dao động từ 18 – 35%/năm tính theo dư nợ giảm dần và khoản nợ gốc và lãi định kỳ trả hàng tháng là bằng nhau.
Hay vay tiền mặt tại ngân hàng Sacombank có 2 phương thức trả nợ linh hoạt là theo dư nợ giảm dần lãi suất 0.93%/tháng hoặc vốn lãi chia đều hàng tháng với lãi suất 0.73%/tháng.
Nói chung mức lãi suất sẽ được ngân hàng đưa ra ở mức thích hợp nhất, phù hợp với khoản vay và thu nhập của khách hàng.
4. Ưu – Nhược điểm khi vay tín chấp theo lương
Ưu điểm
- Không cần tài sản đảm bảo và bên bảo lãnh thứ 3
- Mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt và phù hợp với hạn mức vay
- Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng
- Đảm bảo bởi các thương hiệu ngân hàng uy tín
- Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền theo mong muốn
- Hồ sơ thủ tục dễ dàng, tiện lợi và giải ngân nhanh.
Nhược điểm
- Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán
- Nhiều loại giấy tờ đảm bảo và các thủ tục hành chính phức tạp
- Khách hàng phải chịu nhiều khoản phí: Phí thẩm định, phí công chứng…
- Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi do hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn
5. Có nên vay tiêu dùng theo lương?
Thực tế cho thấy, vay theo bảng lương sẽ giúp bạn giải quyết được vấn đề tài chính trong trường hợp cần đến tiền. Ngoài ra, bạn nên vay vốn tín chấp theo lương tại ngân hàng bởi những lý do sau:
- Không cần tài sản đảm bảo và người thứ 3 bảo lãnh
- Được đảm bảo bởi thương hiệu và uy tín của các ngân hàng
- Mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt
- Nhận nhiều ưu đãi từ ngân hàng
- Giải quyết được các nhu cầu cá nhân trong trường hợp cần gấp tài chính mà không cần phải thế chấp tài sản.
- Thủ tục đơn giản và tiện lợi
6. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp theo lương
Điều kiện vay vốn
Khách hàng muốn vay tín chấp theo lương, cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Người được vay nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
- Thu nhập hàng tháng phải trên 3.000.000 triệu đồng (bao gồm cả tiền lương và tiền hoa hồng).
- Phải có hợp đồng lao động chứng minh người vay vốn đang làm việc tại công ty, doanh nghiệp đó.
- Trường hợp không có hợp đồng lao động các bạn phải có được giấy xác nhận công tác.
- Phải có sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất, giấy xác nhận lương photo.
Thủ tục vay tín chấp theo lương
Những thủ tục vay theo bảng lương khá đơn giản, dường như ngân hàng nào cũng có những thủ tục giấy tờ tương tự như vậy, các bạn cần chú ý những giấy tờ sau đây:
- Sổ hộ khẩu. Nếu như bạn đang sinh sống ở nơi khác, không giống với thông tin ghi trên sổ hộ khẩu thì phải có sổ tạm trú.
- Hình thẻ 3×4.
- Giấy chứng minh nhân dân.
- Giấy tờ chứng minh công việc hiện tại: phải có hợp đồng lao động, hoặc quyết bổ nhiệm. Nếu như bị thất lạc hợp đồng lao động thì người đi vay phải làm mẫu xác nhận công tác để chứng minh công việc.
- Những giấy tờ chứng minh để thu thập: bảng lương, phiếu lương,… nếu như bị mất các bạn có thể dùng mẫu Xác nhận lương để làm chứng từ.
Có thể thấy, vay tín chấp theo lương là hình thức vay được khuyến khích nhất hiện nay, nhất là những người chưa có tài sản đảm bảo. Hình thức vay này sẽ giúp bạn có tiền nhanh chóng để giải quyết công việc với mức lãi suất phù hợp. Nếu muốn vay vốn tín chấp theo hình thức này, các bạn nên tìm hiểu kỹ tại ngân hàng bạn được chuyển lương hàng tháng.
Tham khảo thêm các khoản vay tại ngân hàng khác :
