TOP 4+ Vay Tín Chấp Ngân Hàng Lãi Suất Thấp Nhất Năm 2022
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân của khách hàng. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ khác.
Hạn mức vay tín chấp tối đa có thể đến 500 triệu, thời gian trả góp từ 12 – 60 tháng và kết quả duyệt vay dựa trên các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng. Nếu vay thế chấp ngân hàng phải có tài sản đảm bảo thì sản phẩm vay tín chấp hoàn toàn ngược lại.
Điểm tín dụng khi xét duyệt hạn mức vay tín chấp được tính bởi CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, cụ thể như sau:
- 35% lịch sử thanh toán
- 30% số nợ
- 15% lịch sử
- 10% tín dụng mới
- 10% loại tín dụng được sử dụng
Vay tín chấp công ty tài chính
Vay tín chấp công ty tài chính là hình thức vay tiền không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và một số giấy tờ khác như cavet xe, hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, sao kê ngân hàng …Xét duyệt hạn mức và giải ngân nhanh là ưu điểm khi vay tín chấp tại các công ty tài chính. Tuy nhiên nhược điểm là hạn mức vay không cao, lãi suất cao hơn khi vay tín chấp ngân hàng.Một số công ty tài chính hỗ trợ cho vay tốt nhất hiện nay như: Fe Credit, Shinhan Finance, Mirae Asset, MCredit…
Vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay tiền dựa trên bảng lương và lịch sử tín dụng được các ngân hàng hỗ trợ. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng có điều kiện xét duyệt khó hơn nên hạn mức vay cao hơn, tối đa lên tới 500 triệu đồng. Một số ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật nhất như: VPBank, Shinhanbank, Standard Charter, Pvcombank…
Các loại hình vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp trả góp
Vay tín chấp trả góp là hình thức vay tiền trả góp trong thời gian từ 6 – 60 tháng, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi. Hình thức vay tín chấp trả góp đang rất phổ biến và được cả công ty tài chính và các ngân hàng hỗ trợ.Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất 18%/năm.Tổng số tiền bạn trả là 136 triệu đồng, và số tiền trả góp mỗi tháng là 5.67 triệu đồng.Bạn dùng hình thức này khi bạn biết rõ số tiền cần vay và sử dụng có mục đích cụ thể.
Vay tín chấp thấu chi
Vay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước (5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn vay thấu chi với hạn mức 80 triệu. Nếu bạn chỉ sử dụng 50 triệu và hoàn trả sau 3 tháng, thì số tiền tổng cộng là 51.5 triệu.
Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng
Hình thức vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
- Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
- Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
- Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.
Nhược điểm khi vay tín chấp
Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:
- Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
- Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
- Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
Để đăng ký sản phẩm vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.
- CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
- Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
- Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
- Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.
Quy trình giải ngân hồ sơ Vay tín chấp ngân hàng
Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước:
Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:
- Shinhan Bank: từ 12%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 14%/ năm đến 16%/ năm (dư nợ giảm dần)
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% – 12%/năm
