Những điều cần biết khi vay vốn tín chấp doanh nghiệp

Để giúp các Doanh nghiệp hiểu rõ hơn, Gbank sẽ chia sẻ đến bạn những điều cần lưu ý khi vay vốn Tín chấp Doanh nghiệp và các hồ sơ thủ tục liên quan.

1. Vay tín chấp Doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp Doanh nghiệp là một hình thức vay tài chính an toàn dành cho những khách hàng Doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn kinh doanh.

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp mà chỉ cần Giấy phép kinh doanh và các hồ sơ Tài chính khác theo yêu cầu của Ngân hàng.

Theo quan sát thực tế, gbank nhận ra thấy những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp Doanh nghiệp thường là những Doanh nghiệp vừa và nhỏ, mới thành lập, đang gặp khó khăn về vốn nhưng lại không có tài sản thế chấp.

Hình thức vay này đang được nhiều khá ngân hàng áp dụng như VPBank, TPBank, Sacombank, Techcombank, …

2. Ưu điểm của vay tín chấp Doanh nghiệp

Nếu đã từng tìm hiểu hoặc tham gia vay tín chấp Doanh nghiệp bạn sẽ nhận thấy nó có những ưu điểm nổi trội sau:

• Không cần có tài sản thể chấp vẫn có thể vay được vốn
• Hạn mức vay khá cao từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng tùy theo quy mô Doanh nghiệp và đánh giá xếp hạng của Ngân hàng.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng
• Thời gian vay có thể kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm
• Hình thức vay vốn và trả gốc lãi linh hoạt theo nhu cầu của Doanh nghiệp.
• Thông tin Doanh nghiệp được bảo mật tuyệt đối và Doanh nghiệp có thể làm hồ sơ vay tại nhiều ngân hàng khác nhau.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng có thể chỉ trong vòng 24 giờ.

Ngoài ra, khi vay tín chấp Doanh nghiệp tại các ngân hàng bạn còn được chuyên viên tài chính tư vấn nhiệt tình và đầy đủ để hiểu đúng về các khoản vay từ đó đưa ra những lựa chọn hợp lý.

3. Điều kiện tham gia vay tín chấp Doanh nghiệp

Mặc dù có thể giúp Doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng nhanh chóng với hạn mức khá cao nhưng không phải hồ sơ vay tín chấp Doanh nghiệp nào cũng được Ngân hàng chấp nhận. Do đó, bạn chỉ nên nộp đơn vay vốn đến các ngân hàng khi cảm thấy mình đáp ứng được đủ điều kiện Ngân hàng đưa ra.

Một số điều kiện cơ bản là:

• Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam, có Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy đăng ký Doanh nghiệp còn hiệu lực
• Doanh nghiệp có thời gian hoạt động từ 2 năm trở lên
• Doanh nghiệp và người đại diện không có lịch sử nợ xấu
• Doanh thu hàng năm tối thiểu từ 2 tỷ đồng/năm
• Mục đích vay vốn rõ ràng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh, không vi phạm pháp luật
• Đáp ứng các điều kiện khác của Ngân hàng

4. Hồ sơ và thủ tục vay tín chấp Doanh nghiệp

Hồ sơ vay vốn tín chấp Doanh nghiệp cũng khá đơn giản. Theo đó, bạn sẽ cần cung cấp cho Chuyên viên Ngân hàng những loại giấy tờ sau:

• Giấy đăng ký kinh doanh (Sao y công chứng)
• Chứng minh nhân dân/Căn cước Công dân của chủ Doanh nghiệp(Sao y công chứng)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính của Doanh nghiệp trong vòng 2 năm gần nhất: Báo cáo tài chính, Sổ chi tiết các tài khoản, Sao kê tài khoản, Hợp đồng, Hóa đơn, …
• Và các hồ sơ khác theo yêu cầu của Ngân hàng

Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu, sau đó nộp hồ sơ cho Chuyên viên Ngân hàng phụ trách. Nếu không có gì thiếu sót hồ sơ vay của bạn sẽ được tiếp nhận và xử lý ngay.

5. Một số lưu ý khi vay tín chấp Doanh nghiệp

• Doanh nghiệp cần tìm hiểu trước về các loại phí thường phát sinh khi vay vốn tại ngân hàng để có sự chuẩn bị. (VD: Phí thẩm định Tài sản, Phí công chứng, Phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt quá hạn, …)
• Vay vốn tín chấp Doanh nghiệp tại ngân hàng thường đi kèm với các điều kiện phạt quá hạn hoặc phạt tuân thủ các điều kiện của Ngân hàng rất chi tiết và mức phạt khá nặng. Doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ, đọc kỹ các hợp đồng để tránh vi phạm các quy định của Ngân hàng dẫn đến khó khăn cho Doanh nghiệp về sau
• Doanh nghiệp cần tìm hiểu các quy định về Phương thức giải ngân để lựa chọn cho mình phương thức phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình. Thông thường các Chuyên viên Ngân hàng sẽ tư vấn cho Doanh nghiệp trong quá trình xử lý hồ sơ vay vốn.
• Có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn. Vì vậy, hãy tham khảo sản phẩm này của nhiều ngân hàng để chọn ra địa chỉ vay tốt nhất. Hoặc liên hệ Gbank  để được tư vấn cách lựa chọn Ngân hàng phù hợp.

Hy vọng với những thông tin trên đây đã giúp bạn biết thêm về hình thức vay tín chấp Doanh nghiệp .

Nếu có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào, đừng ngần ngại gọi ngay cho Gbank để được Tư vấn hoàn toàn miễn phí