Vay tín chấp doanh nghiệp là một trong những gói sản phẩm hỗ trợ bổ sung vốn kinh doanh và mua sắm tài sản cố định do ngân hàng cung cấp. Gói vay này giúp thúc đẩy quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp khi cần huy động vốn để đầu tư dự án, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư…
Nhưng hiện nay, có rất nhiều doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa thể tiếp cận với nguồn vốn này. Lý do vì sao? Hãy cùng DHLaw tìm hiểu thêm về dịch vụ này và chọn cho mình hướng đi đúng đắn nhất.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp dùng uy tín của mình và sự tín nhiệm của ngân hàng để vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là một hình thức khá quen thuộc đối với những doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh lâu năm.
Sử dụng vào những mục đích gì?
Khi vay tín chấp, doanh nghiệp phải trình bày rõ ràng, chi tiết mục đích sử dụng vốn vay vào các khoản nào. Ví dụ như: dùng để đầu tư máy móc, trang thiết bị; nâng cấp hệ thống nhà xưởng; mua tài sản, nguyên vật liệu đáp ứng nhu cầu sản xuất; tái đầu tư, đầu tư dự án mới…
Kèm theo việc trình bày mục đích vay là bản kế hoạch dự toán các chi phí, lợi nhuận và kế hoạch hoàn trả gói vay.
Nếu doanh nghiệp sử dụng sai mục đích vay ban đầu thì ngân hàng có quyền ngưng cung cấp vốn vay tín chấp.
Vì sao doanh nghiệp cần đến gói vay tín chấp?
Trong quá trình hoạt động kinh doanh, đôi lúc doanh nghiệp sẽ bị thiếu hụt nguồn vốn do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan, chẳng hạn như:
- Không huy động được vốn từ cổ đông hoặc các thành viên góp vốn.
- Đối tác chưa thanh toán tiền dự án, đơn hàng.
- Gặp khó khăn về tài chính khi kinh doanh.
- Xảy ra các tình huống ngoài ý muốn khiến khả năng tài chính bị hao hụt; ví dụ: nhà xưởng bị cháy, bị hủy hợp đồng,…
- Các chi phí phát sinh ngoài dự tính khi thực hiện dự án hoặc nhập nguyên vật liệu sản xuất…
Khi gặp các trường hợp nêu trên thì chắc chắn doanh nghiệp phải tìm cách xoay xở vốn để giải quyết khó khăn trước mắt. Lúc này, các gói vay tín chấp doanh nghiệp là biện pháp hỗ trợ vốn nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Thủ tục vay gồm những gì?
- Đơn xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- CMND/Căn cước công dân và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp.
- Báo cáo tài chính trong 3 năm gần nhất đối với những doanh nghiệp vay vốn với mục đích đầu tư hoặc mở rộng kinh doanh.
- Giấy phép kinh doanh.
- Điều lệ doanh nghiệp.
- Các loại hóa đơn, chứng từ, hợp đồng chứng minh doanh nghiệp đang hoạt động.
- Các giấy tờ liên quan nếu được yêu cầu.
Vì sao doanh nghiệp mới thành lập khó tiếp cận hình thức vay tín chấp?
Bên cạnh những doanh nghiệp hoạt động lâu năm có thể dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn vay tín chấp thì cũng có những doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn khi sử dụng hình thức vay này.
Những doanh nghiệp đó bao gồm:
- Doanh nghiệp mới thành lập.
- Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Hộ kinh doanh cá thể.
Hiện nay, thị trường tài chính Việt Nam chưa có nhiều ngân hàng cho phép vay tín chấp đối với những đối tượng kể trên. Mặc dù đây là phân khúc đầy tiềm năng do trong tổng số các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh thì có tới 97% doanh nghiệp mới thành lập; doanh nghiệp vừa và nhỏ; hộ kinh doanh cá thể.
Nguyên nhân chủ yếu là do:
- Các doanh nghiệp mới thành lập; doanh nghiệp vừa và nhỏ; hộ kinh doanh cá thể chưa có đủ độ uy tín để có thể sử dụng hình thức vay tín chấp.
- Bên cạnh đó, mặc dù hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nhưng ngân hàng cũng sẽ xem xét tài sản tham chiếu nhằm đảm bảo khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Tuy nhiên, đa số các doanh nghiệp mới thành lập; doanh nghiệp vừa và nhỏ; hộ kinh doanh cá thể cũng chưa thể đáp ứng yêu cầu này.
- Ngoài ra, có một số ngân hàng còn đưa ra các tiêu chí cho phép vay tín chấp với yêu cầu cao và gắt gao khiến nhiều đối tượng vay vốn khó lòng đáp ứng.
- Nguyên nhân cuối cùng là do chưa có kinh nghiệm khi vay vốn tín chấp nên nhiều doanh nghiệp bị từ chối do hồ sơ không hợp lệ.
Cần lưu ý gì khi vay tín chấp ?
Doanh nghiệp khi cần lưu ý những điều sau:
- Vay tín chấp không được tái ký hợp đồng.
- Tìm hiểu kỹ các chi phí gói vay.
- Chú ý chọn phương thức giải ngân phù hợp.
- Tìm hiểu kỹ về thủ tục, hồ sơ và điều kiện đăng ký.
- Tham khảo mức lãi suất ở nhiều nơi trước khi đưa ra quyết định vay vốn.
