Vay tín chấp theo lương là hình thức vay không tài sản đảm bảo mà khách hàng để được cấp vay phải chứng minh thu nhập từ lương qua tài khoản. Với điều kiện cho vay và thủ tục đơn giản, vay tín chấp theo lương luôn được các khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên khi nói đến hình thức vay tín chấp ở các ngân hàng, khách hàng thường lo ngại về mức lãi suất cho vay rất cao so với các khoản vay có tài sản thế chấp. Do vậy trả lời được câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất sẽ giúp khách hàng có cái nhìn toàn diện hơn, trước khi quyết định lựa chọn một ngân hàng để vay vốn, hãy cùng GBANK chúng tôi chỉ cho quý khách hàng tìm hiểu nhé.
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?
Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào các yếu tố như
- Điểm xếp hạng tín dụng
- Địa bàn nơi khách hàng sinh sống làm việc
- Mức thu nhập
- Lịch sử tín dụng của khách hàng
Với những khách hàng nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể có sự ưu đãi hơn về mặt lại suất. Ngoài ra khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp hạng điểm tín dụng cao sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay vốn.
Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:
- Shinhan Bank: từ 12%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 14%/ năm đến 16%/ năm (dư nợ giảm dần)
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% – 12%/năm
Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất.
Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó 8 ngân hàng dưới đây được người tiêu dùng đánh giá là top những ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo theo lương tốt nhất với hạn mức lên đến 500 triệu đồng được cập nhật vào tháng 11/2022:
Ngân hàng Sacombank
Vay tiêu dùng từ lương tại Sacombank bạn sẽ có cơ hội vay tới 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Ngoài ra bạn sẽ được tặng thêm thêm gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.
Lãi suất vay theo lương tại Sacombank chia làm nhiều mức, tương ứng với từng gói vay:
- Vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm
- Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm
Theo đó Sacombank sẽ xét duyệt cho vay với cả hai nhóm khách hàng nhận lương tiền mặt và lương chuyển khoản.
Ngân hàng SHB
Vay tín chấp tiêu dùng ở SHB nhằm phục vụ những mục tiêu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ, mua đồ học tập,… Sản phẩm vay này không cần tài sản đảm bảo, được tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 500 triệu đồng. Thủ tục vay nhanh gọn, dễ dàng, nhân viên nhiệt tình.
Điều kiện vay:
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 22 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng 65 tuổi
- Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
- Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ.
Ngân hàng OCB
Hiện ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:
- Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21,0%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc.
- Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
- Loại tiền vay: VND
- Phương thức giải ngân: Linh hoạt.
Điểm đặc biệt khi vay tín chấp OCB là khách hàng dễ dàng quản lý và theo dõi khoản vay của mình thông qua tính năng tra cứu khoản vay trên ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI. Bạn chỉ cần tải OCB OMNI về điện thoại, đăng nhập vào app => chọn Thông tin khoản vay để tra cứu các thông tin liên quan đến khoản vay của mình tại OCB.
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank triển khai cho vay tín chấp cả lương tiền mặt và lương chuyển khoản với những khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp Nhà nước, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên cán bộ quản lý trường học…
Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 16,0%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.
Gói vay tín chấp của VPBank mang những đặc điểm sau:
- Vay nhanh không cần tài sản bảo đảm với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu
- Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương
- Thời gian vay tối đa 60 tháng.
- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.
Điều kiện vay:
- Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60
- Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank
Đặc biệt, vay tín chấp VPbank bạn có thể thực hiện online nhanh chóng khi có nhu cầu mà không cần mất thời gian di chuyển đến ngân hàng. Bạn có thể đăng ký vay vốn VPbank online tại đây.
Ngân hàng TPBank
Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay theo lương có mức lãi suất tháng chỉ từ 0,9 – 1,4%/tháng (10,8% đến 17%/năm) với những ưu điểm sau:
- Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng.
- Nhận tiền ngay trong 3 – 4 ngày làm việc.
Điều kiện vay:
- Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank
- Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
- Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
- Không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tín dụng nào.
- Các điều kiện khác theo quy định của TPBank
Ngân hàng Vietcombank
Gói vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất tương đối hấp dẫn. Ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2% – 16%/năm. Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa 500 triệu. Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Thời gian giải ngân 2 – 3 ngày làm việc.
Điều kiện vay:
- Khách hàng cá nhân có độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay
- Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên
- Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
- Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên
- Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác…)
Điều kiện vay tín chấp theo lương lãi suất thấp
Khách hàng vay tín chấp theo lương cần cung cấp các thông tin liên quan đến nơi làm việc, sao kê lương qua tài khoản từ 3- 6 tháng hoặc đối với khách hàng là nhân viên công chức nhà nước thì phải có quyết định hệ số lương. Ngân hàng sẽ thẩm định sau đó xét duyệt và cho vay với số tiền vay và thời hạn vay tùy vào nhu cầu của khách hàng và quy định của ngân hàng.
Ngân hàng yêu cầu mức thu nhập hàng tháng chủ yếu ở 5-6 triệu, trừ một số yêu cầu cao hơn hẳn là Citibank 10 triệu đồng. ANZ là 8 triệu đồng, BIDV và Vietcombank chỉ yêu cầu khách hàng vay tín chấp mức lương hàng tháng 3 triệu đồng với một số loại hình vay, Vietinbank là 3,5 triệu đồng với người có thu nhập ổn định. Do đó có thể thấy BIDV, Vietcombank, Vietinbank là các ngân hàng đang sở hữu gói vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất hiện nay.Lãi suất cho vay các ngân hàng hiện nay
Trên đây là bảng tổng hợp thông tin vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, hy vọng sẽ giúp ích cho bạn đưa ra được lựa chọn phù hợp cho bản thân mình với khoản vay tín chấp để có thể thực hiện được mọi dự định trong cuộc sống.
